Evite contratar mais de um empréstimo ao mesmo tempo
No cenário financeiro atual do Brasil, a facilidade de obter crédito pode se transformar em armadilha. Com regras mais flexíveis, muitos trabalhadores acabam assumindo compromissos acima de sua capacidade, gerando um ciclo de dívidas difícil de romper.
O que diz a lei e como os bancos atuam
As recentes mudanças na legislação permitem que empregados sob regime CLT contratem até 9 empréstimos consignados simultaneamente, desde que o total das parcelas não exceda limite de 35% da renda mensal. Embora essa medida amplie o acesso ao crédito, ela traz riscos significativos.
Antes de liberar novos empréstimos, as instituições financeiras realizam avaliação individualizada. Elas analisam histórico de pagamento, renda comprovada e eventuais registros de inadimplência em birôs de crédito. Mesmo assim, a concessão não elimina o perigo de superendividamento se o tomador não gerenciar corretamente as obrigações.
Por que evitar múltiplos empréstimos
Contratar diversos empréstimos ao mesmo tempo eleva a complexidade do orçamento. É fácil perder o controle sobre datas e valores, gerando estresse financeiro e aumentando a chance de atrasos.
- Dificuldade de controlar o orçamento familiar: várias datas de vencimento e taxas diferentes.
- Consultas constantes ao CPF podem causar queda temporária do score de crédito, dificultando novas aprovações.
- Maior propensão ao efeito bola de neve: usar um empréstimo para pagar outro.
- Taxas mais altas em contratos futuros devido ao histórico de risco elevado.
De acordo com dados de 2025, o índice de inadimplência cresce entre famílias com diversos contratos ativos. Isso gera um ciclo de juros compostos que rapidamente torna o pagamento inviável.
Alternativas e soluções inteligentes
Antes de assumir um novo débito, avalie opções que reduzam custos e simplifiquem pagamentos. A consolidação de dívidas em único contrato é uma ferramenta eficaz para reduzir juros e unificar prazos.
O refinanciamento, especialmente com garantias como imóvel ou veículo, costuma oferecer condições mais vantajosas. Avalie a possibilidade de renegociar parcelas com credores sem recorrer a créditos adicionais.
- Solicitar simulações para comparar taxas e prazos.
- Escolher o empréstimo com menor CET (Custo Efetivo Total).
- Avaliar ofertas de instituições financeiras distintas.
Boas práticas para manter o controle financeiro
Manter-se organizado é fundamental para evitar surpresas no fim do mês. A adoção de hábitos simples previne o acúmulo de dívidas desnecessárias.
- Contratar apenas o valor realmente necessário, evitando crédito para consumo supérfluo.
- Optar pelo débito automático e quitar antecipadamente parcelas de juros mais altos.
- Registrar todas as obrigações financeiras: datas, valores e taxas.
- Realizar simulações de impacto das parcelas no orçamento antes de assinar qualquer contrato.
Conclusão
Enfrentar a tentação de contratar múltiplos empréstimos exige disciplina e planejamento. Ao compreender as regras, riscos e alternativas, o consumidor ganha poder de decisão e reduz a chance de se enredar em um ciclo de dívidas. A chave está em planejamento financeiro cuidadoso e estratégico, escolhendo soluções que promovam equilíbrio e segurança no longo prazo.
